🏦 Conturi bancare & Extrase

Această parte din TSync ține evidența unde se află efectiv banii — la ce bancă, în ce cont, în ce valută — și te ajută să imporți extrasele bancare ca să le potrivești cu facturile și cheltuielile tale.

Răspunde la trei întrebări de zi cu zi:

• Ce conturi bancare avem? (IBAN-uri, valute, banca din spate)
• Ce mod de plată merge spre ce cont?
• Ce s-a întâmplat pe cont? (imporți extrasul și verifici fiecare linie)

💡 Nimic din ce imporți nu se postează automat în contabilitate. Extrasele ajung întâi într-o zonă de verificare. Tu decizi ce devine plată, cheltuială sau e ignorat.

Cele trei piese de bază

TSync separă lucrul simplu pe care îl folosește echipa de detaliul bancar real din spate:

1. Bănci — o agendă de bănci (nume, țară, SWIFT/BIC). Băncile oficiale pentru Moldova (BNM) și România (BNR), plus un set de pornire pentru UE, sunt deja acolo; poți adăuga altele.
2. Conturi financiare — unde se păstrează banii — sau sunt datorați: un cont bancar, o casierie, un portofel, un cont POS/merchant, un depozit, sau un credit, linie de credit, overdraft, card de credit ori leasing. Fiecare are o valută și o clasă — activ (bani pe care îi ai), datorie (bani pe care îi datorezi) sau tranzitoriu (bani în tranzit). Clasa se setează automat din tipul ales.
3. Conturi bancare — detaliul real al contului: IBAN-ul, titularul, tipul de cont (curent, card, depozit…) și banca de care aparține.

Le găsești pe toate sub Setări → Finanțe, lângă un dashboard Finanțe & Bancă (un sumar rapid cu numărul de bănci, conturi financiare, conturi bancare și importuri recente de extrase) și Setări bancă (țara implicită pentru bănci noi și două comutatoare separate — dacă un Cont financiar și dacă un Cont GL sunt obligatorii la salvarea unui cont bancar).

💱 Valutele se stochează ca și coduri ISO (MDL, EUR, RON, USD…), afișate MDL — Leu moldovenesc. La redeschiderea contului valuta e preselectată corect — fără câmp gol sau „Mol".

Gândește-l așa: un Mod de plată („Transfer bancar MDL") trimite spre un Cont financiar („Cont curent MICB, MDL"), care este un Cont bancar (un IBAN anume) la o Bancă (Moldindconbank).

Configurare (o singură dată)

1. Mergi la Setări → Finanțe → Bănci și verifică dacă banca ta e în listă. Dacă nu, apasă Bancă nouă, alege țara și selectează banca din lista oficială (Moldova/BNM, România/BNR sau UE) — numele, numele scurt, SWIFT/BIC-ul și site-ul se completează automat. Pentru o bancă din afara acestor liste, alege Other și introdu datele manual.
2. Mergi la Setări → Finanțe → Conturi financiare și creează unul — ex. „Cont curent MICB MDL", tip Cont bancar, valută MDL. Aici îl poți lega de un mod de plată.
3. Mergi la Setări → Finanțe → Conturi bancare și adaugă IBAN-ul real, alege banca și contul financiar, și (opțional) bifează Afișează pe factură ca IBAN-ul să apară pe facturi.

Gata — modul tău de plată „știe" acum IBAN-ul, banca și valuta.

Tipuri de cont — active, datorii și tranzitorii

Un cont financiar nu e doar un cont bancar. Când creezi unul, lista de tip e grupată în trei familii, iar TSync setează clasa potrivită automat:

• Active (bani pe care îi ai): cont bancar, numerar, card, POS/merchant, gateway online, portofel, depozit bancar.
• Datorii (bani pe care îi datorezi): credit / împrumut, linie de credit, overdraft, card de credit, leasing. Alegi unul dintre acestea și apare un panou suplimentar Detalii datorie — creditor, număr contract, date de start și scadență, principal, sold rămas, limită de credit, rată și tip dobândă — plus conturile GL pentru datorie, cheltuiala cu dobânda și comisioane.
• Tranzitorii (bani în tranzit): suspensie, clearing, tranzit.

🧭 Un cont pentru fiecare IBAN / contract / valută. Ține câte un cont financiar separat pentru fiecare cont bancar, fiecare depozit și fiecare credit — nu le amesteca. Pentru totaluri pe familii, folosește câmpul Grup cont (Conturi curente, Depozite, Credite, Carduri de credit, Leasing…). Așa fiecare sold rămâne curat și raportabil.

Când alegi un cont GL, TSync te orientează spre conturile potrivite clasei (bancă/casă pentru active, conturi de credit pentru datorii, conturi tranzitorii pentru clearing), ca un cont bancar să nu ajungă din greșeală pe, de exemplu, un cont de capital.

Importul unui extras bancar

Deschide Extrase bancare din meniul lateral.

1. Alege contul bancar (opțional) și încarcă fișierul extrasului. TSync acceptă formatele uzuale din Moldova: MICB (export 1C XML sau TXT, și PDF pentru previzualizare) și FinComBank (export HTML).
2. TSync detectează automat banca și formatul, citește perioada, soldurile inițial/final și fiecare tranzacție, și creează un lot pe care îl poți deschide.
3. Deschide lotul ca să vezi fiecare linie — data, suma (debit/credit), contrapartea și descrierea.

✅ Sigur prin concepție. Importul nu schimbă niciodată contabilitatea. Liniile rămân „neasignate" până le verifici. Dacă încarci de două ori același fișier, TSync îl recunoaște și nu îl importă din nou.

Reconcilierea unui extras — potrivește fiecare linie

Deschide un lot și apasă Reconciliere. Aici transformi liniile brute din bancă în lucruri pe care contabilitatea le înțelege. Pentru fiecare linie TSync arată data, suma, sensul (bani intrați / bani ieșiți), contrapartea și o potrivire sugerată cu un scor de încredere.

Ai patru acțiuni pe o linie:

• Acceptă o potrivire — TSync sugerează factura, factura de furnizor, cheltuiala sau plata care se potrivește (banii intrați tind spre o factură de client; banii ieșiți spre o factură de furnizor sau o cheltuială). Apeși Acceptă și linia se leagă de acel document. Dacă lotul e deja postat, acceptarea mută și suma din contul de decontare pe contul real al documentului, iar pentru o factură înregistrează o plată reală în contul soldului rămas.
• Clasifică o linie nepotrivită — când o linie nu e deloc un document, etichetează-o: Comision bancar, Transfer intern (bani mutați între conturile tale) sau Lasă neclasificat. TSync citește descrierea și o propune pe cea corectă (de exemplu, o linie cu „comision / service charge" e propusă drept comision bancar).
• Alocă pe mai multe documente — împarte o linie bancară astfel încât o parte să stingă un document și o parte altul (un transfer unic care plătește mai multe facturi, sau o plată plus un comision). Înregistrezi fiecare porțiune cu suma ei.
• Auto-reconciliere — acceptă deodată toate sugestiile cu scor mare. Setezi un scor minim (implicit 85) și TSync acceptă, reclasifică și stinge fiecare linie de la acel scor în sus. E o primă trecere rapidă; verifici tu ce a rămas.

✅ Fiecare potrivire, clasificare și alocare se înregistrează în jurnalul de audit. Nimic de aici nu postează singur în contabilitate — aceste acțiuni doar avansează statusul de reconciliere al liniei.

Postarea unui extras verificat în contabilitate

După ce un lot e verificat, îl poți muta în Cartea Mare:

• Postează în contabilitate — contabilizează mișcarea netă de numerar a lotului pe contul de decontare și creează o notă contabilă vizibilă. Dacă același lot e postat din nou, TSync îți spune că era deja postat în loc să dubleze.
• Stornează postarea — anulează o postare și redeschide lotul pentru reconciliere. Util dacă ai postat prea devreme sau ai potrivit greșit o linie.
• Reprocesează — recitește lotul față de contul bancar potrivit și îi recalculează statusul (util după ce adaugi contul bancar lipsă sau corectezi o valută). Un lot postat nu poate fi reprocesat — stornează-l întâi.

🔒 Postează, Stornează și Reprocesează sunt acțiuni confirmate (niciodată un simplu link), iar fiecare — inclusiv o postare blocată — se scrie în jurnalul de audit.

Conturile contabile (GL) pentru postare (Setări Bancă)

Când TSync postează un extras, folosește un set mic de conturi contabile (GL), fiecare cu un rol. Le setezi o singură dată în Setup → Finanțe → Setări Bancă, iar planul standard RO e completat ca implicit:

Fiecare câmp arată o bifă verde dacă acel cont există deja în planul de conturi, sau un semn roșu dacă lipsește. Contul de decontare e cel critic — postarea e blocată până când fiecare cont de care are nevoie postarea se rezolvă efectiv în plan, iar TSync îți spune exact ce cont să adaugi în loc să eșueze cu o eroare criptică. Adaugă-l în planul de conturi (Contabilitate → Mapare GL), sau corectează codul aici, și postează din nou. Schimbarea acestor conturi, și orice postare blocată, se auditează.

Profiluri de import (formate de extras)

Deschide Setup → Finanțe → Profiluri de import (și în meniul lateral Finanțe & Bancă). Un profil e o intrare mică de registru care spune importatorului ce bancă și ce format de fișier are un extras, ca detectarea să fie sigură pentru băncile tale. Îi dai o etichetă, alegi banca și formatul; cheia unică se generează singură dacă o lași goală. Parserele propriu-zise sunt scrise în cod — această pagină gestionează registrul, nu logica de citire. (Ștergerea unui profil e o acțiune confirmată prin POST.)

Clasificarea modurilor de plată

Deschide Setup → Finanțe → Clasificare moduri de plată. Aici dai fiecărui mod de plată un tip — numerar, transfer bancar, card, POS, gateway online, wallet sau altul. Beneficiul: un cont bancar oferă apoi doar modurile de plată care au sens pentru el (niciodată numerar), iar restul modulului Finanțe & Bancă știe cum mișcă banii fiecare mod. Setezi tipul o dată pe mod și salvezi.

Tipul decide și în ce cont contabil ajung banii. O încasare cu un mod marcat numerar intră în contul de casă (5311 în RO, 241 în MD), nu în cel bancar — deci soldul „Casă" chiar se mișcă și registrul de casă corespunde. La fel pentru card, POS și portofel electronic. Dacă unui mod de plată i-ai legat explicit un cont financiar, acela are întâietate față de tip.

Cât timp un mod n-are niciun tip și niciun cont legat, înregistrarea merge pe contul bancar, ca înainte. Înregistrările deja făcute nu se refac — doar cele noi se rutează după tip.

Recalculează statusurile de reconciliere (mentenanță)

Pe dashboard-ul Finanțe & Bancă există butonul Recalculează statusurile de reconciliere. Re-evaluează statusul fiecărui lot într-o singură trecere sigură și idempotentă — util pentru a debloca loturi rămase la „pregătit pentru reconciliere" după ce ai adăugat un cont bancar, ai corectat o valută sau ai potrivit linii. Nu postează niciodată și nu schimbă date; doar reîmprospătează statusul afișat de TSync.

Ce urmează

Pașii următori construiesc direct peste asta: crearea plății dintr-un click dintr-o linie potrivită și (mai târziu) conectarea directă la bancă prin Open Banking — totul peste conturile și potrivirile configurate aici.

Întrebări frecvente

Trebuie să folosesc asta? Nu. Dacă nu imporți extrase, nu se schimbă nimic. Modurile de plată funcționează exact ca înainte.

Postează în contabilitate? Nu automat. Totul rămâne în zona de verificare până confirmi.

Banca mea nu e în listă. Când apeși Bancă nouă, alegerea țării oferă băncile oficiale pentru acea țară (Moldova/BNM, România/BNR, UE). Dacă tot nu e acolo, alege Other și introdu nume, țară și SWIFT/BIC — se salvează ca intrare manuală / neverificată, potrivită pentru cazuri speciale.

Ce fișiere pot importa? MICB 1C XML/TXT și FinComBank HTML se citesc complet azi. MICB PDF e recunoscut și previzualizat (citirea PDF completă vine mai târziu).

„Postează în contabilitate" spune că lipsește un cont. Când postezi un extras verificat în contabilitate, TSync folosește câteva conturi contabile (GL) — un cont de decontare/tranzit, comisioane bancare, diferențe de curs, plus conturile de clienți/furnizori. Le setezi o singură dată în Setup → Finanțe → Setări Bancă, iar fiecare câmp arată dacă acel cont există deja în planul tău de conturi. Dacă unul lipsește, TSync îți spune acum exact ce cont să adaugi în loc să se oprească cu o eroare criptică — adaugă-l în planul de conturi (sau corectează codul în Setări Bancă) și postează din nou. Schimbarea acestor conturi, și orice postare blocată, se înregistrează în jurnalul de audit.