🏦 Банковские счета и выписки

Эта часть TSync отслеживает, где на самом деле находятся ваши деньги — в каком банке, на каком счёте, в какой валюте — и помогает импортировать банковские выписки, чтобы сопоставлять их со счетами и расходами.

Она отвечает на три повседневных вопроса:

• Какие у нас банковские счета? (IBAN, валюты, банк за каждым)
• Какой способ оплаты идёт на какой счёт?
• Что происходило по счёту? (импортируйте выписку и проверьте каждую строку)

💡 Ничего из импортированного не проводится в учёт автоматически. Выписки сначала попадают в зону проверки. Вы решаете, что станет платежом, расходом или будет проигнорировано.

Три строительных блока

TSync отделяет простую вещь, которой пользуется команда, от реальных банковских деталей за ней:

1. Банки — адресная книга банков (название, страна, SWIFT/BIC). Официальные банки Молдовы (BNM) и Румынии (BNR), плюс стартовый набор для ЕС, уже есть; можно добавить другие.
2. Финансовые счета — где хранятся деньги — или числится долг: банковский счёт, касса, кошелёк, POS/мерчант-счёт, депозит, либо кредит, кредитная линия, овердрафт, кредитная карта или лизинг. У каждого есть валюта и класс — актив (деньги, которые у вас есть), обязательство (деньги, которые вы должны) или клиринг (деньги в пути). Класс выставляется автоматически по выбранному типу.
3. Банковские счета — реальные детали счёта: IBAN, владелец, вид счёта (текущий, карта, депозит…) и банк, которому он принадлежит.

Всё это находится в Настройки → Финансы, рядом с дашбордом «Финансы и банк» (краткий обзор: число банков, финансовых счетов, банковских счетов и недавние импорты выписок) и Настройками банка (страна по умолчанию для новых банков и два отдельных переключателя — обязателен ли финансовый счёт и обязателен ли счёт ГК при сохранении банковского счёта).

💱 Валюты хранятся как ISO-коды (MDL, EUR, RON, USD…), отображаются как MDL — Молдавский лей. При повторном открытии счёта валюта корректно предвыбрана — без пустого поля и «Mol».

Представьте так: Способ оплаты («Банковский перевод MDL») указывает на Финансовый счёт («Текущий счёт MICB, MDL»), который является Банковским счётом (конкретный IBAN) в Банке (Moldindconbank).

Настройка (один раз)

1. Откройте Настройки → Финансы → Банки и проверьте, есть ли ваш банк в списке. Если нет — нажмите Новый банк, выберите страну и выберите банк из официального списка (Молдова/BNM, Румыния/BNR или ЕС) — название, краткое название, SWIFT/BIC и сайт заполнятся автоматически. Для банка вне этих списков выберите Other и введите данные вручную.
2. Откройте Настройки → Финансы → Финансовые счета и создайте один — напр. «Текущий MICB MDL», тип Банковский счёт, валюта MDL. Здесь его можно связать со способом оплаты.
3. Откройте Настройки → Финансы → Банковские счета и добавьте реальный IBAN, выберите банк и финансовый счёт, и (по желанию) отметьте Показывать в счёте, чтобы IBAN печатался в счетах.

Готово — ваш способ оплаты теперь «знает» свой IBAN, банк и валюту.

Типы счетов — активы, обязательства и клиринг

Финансовый счёт — это не только банковский счёт. При создании список типа сгруппирован в три семейства, а TSync сам выставляет нужный класс:

• Активы (деньги, которые у вас есть): банковский счёт, наличные, карта, POS/мерчант, онлайн-шлюз, кошелёк, банковский депозит.
• Обязательства (деньги, которые вы должны): кредит / заём, кредитная линия, овердрафт, кредитная карта, лизинг. Выберите один из них — и появится дополнительная панель Детали обязательства: кредитор, номер договора, даты начала и погашения, основная сумма, остаток, кредитный лимит, ставка и тип процента — плюс счета ГК для обязательства, процентных расходов и комиссий.
• Клиринг (деньги в пути): промежуточный, клиринг, транзит.

🧭 Один счёт на каждый IBAN / договор / валюту. Держите отдельный финансовый счёт для каждого банковского счёта, каждого депозита и каждого кредита — не смешивайте их. Для итогов по семействам используйте поле Группа счёта (Текущие счета, Депозиты, Кредиты, Кредитные карты, Лизинг…). Так каждый остаток остаётся чистым и пригодным для отчётности.

При выборе счёта ГК TSync подсказывает подходящие классу счета (банк/касса для активов, кредитные счета для обязательств, транзитные для клиринга), чтобы банковский счёт не оказался, например, на счёте капитала.

Импорт банковской выписки

Откройте Банковские выписки в боковом меню.

1. Выберите банковский счёт (по желанию) и загрузите файл выписки. TSync принимает распространённые молдавские форматы: MICB (экспорт 1C XML или TXT, и PDF для предпросмотра) и FinComBank (экспорт HTML).
2. TSync автоматически определяет банк и формат, считывает период, начальный/конечный остатки и каждую транзакцию, и создаёт пакет, который можно открыть.
3. Откройте пакет, чтобы увидеть каждую строку — дату, сумму (дебет/кредит), контрагента и назначение.

✅ Безопасно по замыслу. Импорт никогда не меняет ваш учёт. Строки остаются «несопоставленными», пока вы их не проверите. Если загрузить тот же файл дважды, TSync распознает его и не импортирует повторно.

Сверка выписки — сопоставьте каждую строку

Откройте пакет и нажмите Сверка. Здесь вы превращаете «сырые» банковские строки в то, что понимает учёт. Для каждой строки TSync показывает дату, сумму, направление (деньги пришли / ушли), контрагента и предложенное сопоставление с оценкой уверенности.

С каждой строкой можно сделать четыре действия:

• Принять сопоставление — TSync предлагает подходящий счёт клиента, счёт поставщика, расход или платёж (деньги пришли — скорее счёт клиента; деньги ушли — счёт поставщика или расход). Нажимаете Принять — и строка связывается с этим документом. Если пакет уже проведён, принятие также переносит сумму со счёта расчётов на реальный счёт документа, а для счёта-фактуры записывает реальный платёж в счёт остатка.
• Классифицировать несопоставленную строку — когда строка вообще не документ, пометьте её: Банковская комиссия, Внутренний перевод (деньги между вашими счетами) или Оставить без классификации. TSync читает назначение и предлагает верное (например, строка «комиссия / service charge» предлагается как банковская комиссия).
• Распределить по нескольким документам — разбейте одну банковскую строку так, чтобы часть закрыла один документ, а часть другой (один перевод, оплачивающий несколько счетов, или платёж плюс комиссия). Каждую часть вы записываете с её суммой.
• Авто-сверка — принять сразу все предложения с высокой уверенностью. Вы задаёте минимальную оценку (по умолчанию 85), и TSync принимает, переклассифицирует и закрывает каждую строку от этого порога и выше. Это быстрый первый проход; остальное вы проверяете сами.

✅ Каждое сопоставление, классификация и распределение записывается в журнал аудита. Ничто здесь не проводится в учёт само — эти действия только продвигают статус сверки строки.

Проведение проверенной выписки в учёт

После проверки пакета его можно перенести в Главную книгу:

• Провести в учёт — проводит чистое движение денег пакета на счёт расчётов и создаёт видимую бухгалтерскую проводку. Если тот же пакет провести снова, TSync скажет, что он уже проведён, вместо двойного проведения.
• Сторнировать проводку — отменяет проведение и снова открывает пакет для сверки. Полезно, если провели слишком рано или неверно сопоставили строку.
• Перепровести — заново читает пакет относительно сопоставленного банковского счёта и пересчитывает его статус (удобно после добавления недостающего банковского счёта или исправления валюты). Проведённый пакет перепровести нельзя — сначала сторнируйте.

🔒 Провести, Сторнировать и Перепровести — это подтверждаемые действия (никогда не простая ссылка), и каждое — включая заблокированное проведение — пишется в журнал аудита.

Счета ГК для проведения (Настройки банка)

Проводя выписку, TSync использует небольшой набор счетов ГК (GL), у каждого своя роль. Вы задаёте их один раз в Setup → Финансы → Настройки банка, и стандартный план RO заполнен по умолчанию:

Каждое поле показывает зелёную галочку, если счёт уже есть в плане счетов, или красную отметку, если его нет. Счёт расчётов — критический: проведение блокируется, пока каждый нужный проведению счёт реально не найдётся в плане, и TSync называет, какой именно счёт добавить, вместо непонятной ошибки. Добавьте его в план счетов (Учёт → Mapare GL) или исправьте код здесь и проведите снова. Изменение этих счетов и любое заблокированное проведение фиксируются в аудите.

Профили импорта (форматы выписок)

Откройте Setup → Финансы → Профили импорта (также в боковом меню Финансы и банк). Профиль — это небольшая запись реестра, которая сообщает импортёру, какой банк и какой формат файла у выписки, чтобы определение было надёжным для ваших банков. Вы задаёте метку, выбираете банк и формат; уникальный ключ генерируется сам, если оставить его пустым. Сами парсеры заданы в коде — эта страница управляет реестром, а не логикой чтения. (Удаление профиля — подтверждаемое действие через POST.)

Классификация способов оплаты

Откройте Setup → Финансы → Классификация способов оплаты. Здесь вы задаёте каждому способу оплаты тип — наличные, банковский перевод, карта, POS, онлайн-шлюз, кошелёк или прочее. Польза: банковский счёт затем предлагает только подходящие ему способы оплаты (никогда наличные), а остальной модуль «Финансы и банк» знает, как каждый способ двигает деньги. Задайте тип один раз для способа и сохраните.

Тип определяет также, на какой счёт учёта попадут деньги. Поступление способом, помеченным наличные, идёт на кассовый счёт (5311 в RO, 241 в MD), а не на банковский — поэтому остаток «Касса» действительно меняется, и кассовая книга сходится. То же для карты, POS и кошелька. Если вы явно привязали к способу оплаты финансовый счёт, он имеет приоритет над типом.

Пока у способа нет ни типа, ни привязанного счёта, запись идёт на банковский счёт, как и раньше. Уже сделанные записи не переделываются — по типу маршрутизируются только новые.

Пересчёт статусов сверки (обслуживание)

На дашборде «Финансы и банк» есть кнопка Пересчитать статусы сверки. Она заново вычисляет статус каждого пакета за один безопасный идемпотентный проход — полезно, чтобы разблокировать пакеты, застрявшие на «готов к сверке» после добавления банковского счёта, исправления валюты или сопоставления строк. Она никогда не проводит и не меняет данные; только обновляет статус, который показывает TSync.

Что дальше

Следующие шаги строятся прямо на этом: создание платежа в один клик из сопоставленной строки и (позже) прямое подключение к банку через Open Banking — всё поверх настроенных здесь счетов и сопоставления.

Частые вопросы

Обязательно ли это использовать? Нет. Если не импортировать выписки, ничего не меняется. Способы оплаты работают как прежде.

Проводится ли это в учёт? Не автоматически. Всё остаётся в зоне проверки до подтверждения.

Моего банка нет в списке. При нажатии Новый банк выбор страны предлагает официальные банки этой страны (Молдова/BNM, Румыния/BNR, ЕС). Если вашего всё равно нет — выберите Other и введите название, страну и SWIFT/BIC; он сохранится как ручная / непроверенная запись, что подходит для особых случаев.

Какие файлы можно импортировать? MICB 1C XML/TXT и FinComBank HTML читаются полностью уже сегодня. MICB PDF распознаётся и показывается в предпросмотре (полное чтение PDF — позже).

«Провести в учёт» сообщает, что счёт отсутствует. При проведении проверенной выписки в учёт TSync использует небольшой набор счетов ГК (GL) — счёт расчётов/транзита, банковские комиссии, курсовые разницы, а также счета клиентов/поставщиков. Вы задаёте их один раз в Setup → Финансы → Настройки банка, и каждое поле показывает, существует ли этот счёт в вашем плане счетов. Если какого-то нет, TSync теперь сообщает, какой именно счёт добавить, вместо остановки с непонятной ошибкой — добавьте его в план счетов (или исправьте код в Настройках банка) и проведите снова. Изменение этих счетов и любое заблокированное проведение фиксируются в журнале аудита.